連載文章 17—2020/08/19
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
有了前兩本書的經驗,再加上這本書共有三位作者合著,我趁著老婆出國,在家閉關七天,一口氣就把整本書該我負責的部分錄完了,再交給專業的打字公司處理。順利得連我都嚇一跳。
只花了七天時間就出了一本書,你羨慕嗎? 但別忘了, 「台上一分鐘,台下十年功」,這些經歷我說起來看似不費吹灰之力,但都是我平時不斷積累各種生活經驗而打下的基礎:為客戶解決保險問題、演講上課前準備資料、談話節目的表達訓練等。這些一點一滴很多都是我「做義工」累積出來的,然後漸漸變成自己腦袋裡的養分,積累到夠豐富的程度,就轉化成寫書的靈感。當義工的過程,我沒有向任何人收取任何一毛錢,但實質上我得到了更多更寶貴的回饋。
說真的,我從沒想過,幾個簡單的保險觀念,竟可以讓我這個平凡老百姓從自殺邊緣慢慢站起來,不但一步步把債還掉,竟然還可以有一天可以以達人的身分,告訴很多年輕朋友,應該怎麼正確買保險、怎麼把錢用在對的地方。我的人生已經走到五十歲,生活也不虞置乏,孩子們也都在外地安心念書,我想自己,是該要為和我一樣的平民老百姓,做更多有意義的事情了。
作家是有社會責任的
從《聰明買保險》到《汽車事故•保險•理賠•維修•訴訟處理》,「作家」的身
分,讓我更覺加得自己講的每一句話都要負一份社會責任。以往,如果保戶基本保險差不多買齊全了,若還想加買一些奇奇怪怪的險,我也是會賣的﹔但出第二本書之後,我完全不賣這些奇怪的保險,甚至會告訴對方:「要買投資型儲蓄險,去找別人,我這裡不賣。」以保險業務員的立場而言,這話聽起真的很傻,雖然我知道賣一張投資型或儲蓄型的保單,會為自己帶來較多的收入,可是不該做的事情我就是不做。
目前我的保戶累積大概快一萬多人左右,他們買的幾乎都是意外險、一年期壽險、一年期癌症險,這些非常便宜又有保障的保險。另一方面,我也實在很怕讓別人覺我在螢幕前、書裡講的是一套,實際上做的又是另外一套﹔「講好話,做好事」會讓一個人的行為更趨向於正面,我是絕對相信的。
陸續出了幾本書,我開始跟出版業界有了多一點的接觸,漸漸理解,我拿到的算業界相當不錯的版稅,在發現出版市場有愈來愈困難經營的情況之下,我主動表示願意回饋一些版稅給出版社的朋友。沒想到,我愈是希望回績,負責的編輯愈是極力維護我的權益。
其實這是一個循環。一本書定價二百,賣得好的話,我大約可以拿到一百萬的版
稅,回饋給出版社一、二十萬又有什麼關係。這樣我雖然少了一、二十萬,卻可以讓他們幫我印更多書、賣更多書,我便可以跟更多讀者接觸,這些讀者很可能就會成為我的保戶,我其實賺得更多。那麼,若不要我用金錢回饋,我直接訂合約少拿幾成,他們很高興我也很開心。
我希望廣大的年輕朋友,可以在人生經驗累積到一個程度之後,也可以參考我的方法,寫一本書。你會發現,寫了一本書的前後,你自己散發出來的能量與氣質,是很不一樣的。當你寫了書以後,會覺得自己對這個社會有了更多貢獻,跟周遭朋友相處起來自然會更自信、更快樂,工作也更順利,還是一種買都買不到的無形財富。現在我也鼓勵我的孩子開始嘗試寫書,雖然他們一個念數學、一個學化工,但這一點也不相違背,況且,連我用這麼笨的方法都做到了,還有誰做不到?
在此,先跟各位讀者小小招個罪:我不是一天到晚老哇啦哇啦大喊,腦袋瓜已經用完了,壽險、產險、車險都寫過了,再寫不出東西來。但也不知怎麼的,第四、第五本書仍舊還是跟著冒出來。第四本,就是各位現在讀的﹔第五本,是看漫畫學保險......不好意思,其實還有第六本書,不過容我在這裡先賣個關子,但我我直覺第六本書絕對有賣點,而且將會有不得了的效應。
貴人一席話,從此只賣純保險
話說回來,在從事保險業的過程中,我一直都願意做一些其他人不願意做的事。
很多人都知道,保險這一行不管賣的是終身險、醫療險,還是投資型保單,業務員都可以賺到三O %到六O %的佣金。以早期的儲蓄險來說,保戶繳三萬元,業務員可以賺一萬五千元,這樣好不好賺?當然太好賺了!所以早期很多業務員都會受到公司以各種方式利誘:「你一個月只要賣一、兩張保單,佣金就有三、四萬了,比你在外面上任何班還好賺。」直到今天,很多業務員一踏入保險業,腦裡就只有一種觀念「我要賣高保費的產品。」我早期當然也不例外,可是心裡很明白,這些保單是連我自己都吸引不了的。為此,我煎熬了很久。
在偶然機會,我碰到一位前輩,他直接拿計算機算給我看,他說:「你把買儲蓄型保險的這筆錢,拿去銀行定存,利息一年一年加上去,幾年之後,複利可以讓你賺到多少多少﹔但是,如果把這筆錢放在保險公司卻不會增加,反而會因為物價上漲幣值下降,最後領目的只剩下連本金都不到。」
發現事實讓我非常震撼,原來數字真的會說話!從那時候開始,我完全不碰儲蓄型保險﹔跟客戶推銷時,也很坦白地告訴他們,儲蓄型保險有多麼划不來:同樣的三萬元,放在當時利率三%的銀行定存,連續二十年,本利合竟然比放在保險公司還要高。
更重要的是,最初會買保險的人,腦袋裡只有一個簡單的想法:希望哪天真發生什麼意外的時候,這份保險,可以領到夠用的理賠金支付我的生活。但是,現在許多投資型保險、儲蓄型保險,都跟保險理念背道而馳了,不僅保障的內容少得可憐又有很多問題,很多人繳了三、五年後才發現買錯了﹔最慘的是,等到事情發生了,才知道理賠金少得可憐。這也就是為什麼保險被人詬病的原因-沒有買到應有的保障。
但是在我的認知裡,一直希望能堅持保險的真正精神,推廣好保險。把每項產品逐字逐條地向客戶慢慢解釋。很多客戶會覺得我跟他們以前遇過的業務員不太一樣,那些業務員多半話說得又快又簡略,甚至有人連說都沒說明,就讓客戶買了保險,等於是把客戶給賣了。為了這些廣大的保戶,我會堅持在這條路上走下去。
「斷手事件」意外開啟保險新天地-----
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《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
有了前兩本書的經驗,再加上這本書共有三位作者合著,我趁著老婆出國,在家閉關七天,一口氣就把整本書該我負責的部分錄完了,再交給專業的打字公司處理。順利得連我都嚇一跳。
只花了七天時間就出了一本書,你羨慕嗎? 但別忘了, 「台上一分鐘,台下十年功」,這些經歷我說起來看似不費吹灰之力,但都是我平時不斷積累各種生活經驗而打下的基礎:為客戶解決保險問題、演講上課前準備資料、談話節目的表達訓練等。這些一點一滴很多都是我「做義工」累積出來的,然後漸漸變成自己腦袋裡的養分,積累到夠豐富的程度,就轉化成寫書的靈感。當義工的過程,我沒有向任何人收取任何一毛錢,但實質上我得到了更多更寶貴的回饋。
說真的,我從沒想過,幾個簡單的保險觀念,竟可以讓我這個平凡老百姓從自殺邊緣慢慢站起來,不但一步步把債還掉,竟然還可以有一天可以以達人的身分,告訴很多年輕朋友,應該怎麼正確買保險、怎麼把錢用在對的地方。我的人生已經走到五十歲,生活也不虞置乏,孩子們也都在外地安心念書,我想自己,是該要為和我一樣的平民老百姓,做更多有意義的事情了。
作家是有社會責任的
從《聰明買保險》到《汽車事故•保險•理賠•維修•訴訟處理》,「作家」的身
分,讓我更覺加得自己講的每一句話都要負一份社會責任。以往,如果保戶基本保險差不多買齊全了,若還想加買一些奇奇怪怪的險,我也是會賣的﹔但出第二本書之後,我完全不賣這些奇怪的保險,甚至會告訴對方:「要買投資型儲蓄險,去找別人,我這裡不賣。」以保險業務員的立場而言,這話聽起真的很傻,雖然我知道賣一張投資型或儲蓄型的保單,會為自己帶來較多的收入,可是不該做的事情我就是不做。
目前我的保戶累積大概快一萬多人左右,他們買的幾乎都是意外險、一年期壽險、一年期癌症險,這些非常便宜又有保障的保險。另一方面,我也實在很怕讓別人覺我在螢幕前、書裡講的是一套,實際上做的又是另外一套﹔「講好話,做好事」會讓一個人的行為更趨向於正面,我是絕對相信的。
陸續出了幾本書,我開始跟出版業界有了多一點的接觸,漸漸理解,我拿到的算業界相當不錯的版稅,在發現出版市場有愈來愈困難經營的情況之下,我主動表示願意回饋一些版稅給出版社的朋友。沒想到,我愈是希望回績,負責的編輯愈是極力維護我的權益。
其實這是一個循環。一本書定價二百,賣得好的話,我大約可以拿到一百萬的版
稅,回饋給出版社一、二十萬又有什麼關係。這樣我雖然少了一、二十萬,卻可以讓他們幫我印更多書、賣更多書,我便可以跟更多讀者接觸,這些讀者很可能就會成為我的保戶,我其實賺得更多。那麼,若不要我用金錢回饋,我直接訂合約少拿幾成,他們很高興我也很開心。
我希望廣大的年輕朋友,可以在人生經驗累積到一個程度之後,也可以參考我的方法,寫一本書。你會發現,寫了一本書的前後,你自己散發出來的能量與氣質,是很不一樣的。當你寫了書以後,會覺得自己對這個社會有了更多貢獻,跟周遭朋友相處起來自然會更自信、更快樂,工作也更順利,還是一種買都買不到的無形財富。現在我也鼓勵我的孩子開始嘗試寫書,雖然他們一個念數學、一個學化工,但這一點也不相違背,況且,連我用這麼笨的方法都做到了,還有誰做不到?
在此,先跟各位讀者小小招個罪:我不是一天到晚老哇啦哇啦大喊,腦袋瓜已經用完了,壽險、產險、車險都寫過了,再寫不出東西來。但也不知怎麼的,第四、第五本書仍舊還是跟著冒出來。第四本,就是各位現在讀的﹔第五本,是看漫畫學保險......不好意思,其實還有第六本書,不過容我在這裡先賣個關子,但我我直覺第六本書絕對有賣點,而且將會有不得了的效應。
貴人一席話,從此只賣純保險
話說回來,在從事保險業的過程中,我一直都願意做一些其他人不願意做的事。
很多人都知道,保險這一行不管賣的是終身險、醫療險,還是投資型保單,業務員都可以賺到三O %到六O %的佣金。以早期的儲蓄險來說,保戶繳三萬元,業務員可以賺一萬五千元,這樣好不好賺?當然太好賺了!所以早期很多業務員都會受到公司以各種方式利誘:「你一個月只要賣一、兩張保單,佣金就有三、四萬了,比你在外面上任何班還好賺。」直到今天,很多業務員一踏入保險業,腦裡就只有一種觀念「我要賣高保費的產品。」我早期當然也不例外,可是心裡很明白,這些保單是連我自己都吸引不了的。為此,我煎熬了很久。
在偶然機會,我碰到一位前輩,他直接拿計算機算給我看,他說:「你把買儲蓄型保險的這筆錢,拿去銀行定存,利息一年一年加上去,幾年之後,複利可以讓你賺到多少多少﹔但是,如果把這筆錢放在保險公司卻不會增加,反而會因為物價上漲幣值下降,最後領目的只剩下連本金都不到。」
發現事實讓我非常震撼,原來數字真的會說話!從那時候開始,我完全不碰儲蓄型保險﹔跟客戶推銷時,也很坦白地告訴他們,儲蓄型保險有多麼划不來:同樣的三萬元,放在當時利率三%的銀行定存,連續二十年,本利合竟然比放在保險公司還要高。
更重要的是,最初會買保險的人,腦袋裡只有一個簡單的想法:希望哪天真發生什麼意外的時候,這份保險,可以領到夠用的理賠金支付我的生活。但是,現在許多投資型保險、儲蓄型保險,都跟保險理念背道而馳了,不僅保障的內容少得可憐又有很多問題,很多人繳了三、五年後才發現買錯了﹔最慘的是,等到事情發生了,才知道理賠金少得可憐。這也就是為什麼保險被人詬病的原因-沒有買到應有的保障。
但是在我的認知裡,一直希望能堅持保險的真正精神,推廣好保險。把每項產品逐字逐條地向客戶慢慢解釋。很多客戶會覺得我跟他們以前遇過的業務員不太一樣,那些業務員多半話說得又快又簡略,甚至有人連說都沒說明,就讓客戶買了保險,等於是把客戶給賣了。為了這些廣大的保戶,我會堅持在這條路上走下去。
「斷手事件」意外開啟保險新天地-----
連續複利計算機 在 二寶媽複利實踐-投資、生活、旅行 Facebook 的最讚貼文
📣推薦一本書
不上班也有錢 33歲開始WINNIE散漫遊"!
這本書很適合所有剛出社會的受薪者或者學生族群
因為她的方式真的很簡單
只是知易行難
✨如果用10年時間努力,換一輩子財富自由,你願意嗎?
作者與先生在33歲開始退休環遊世界,單純靠著減少物慾與開支,每月存下70%的收入,實現夢想。
作者跟先生剛開始薪水都不高,但因為在成長過程太缺錢,對錢有著無比的渴望,因此做了很多有錢人似乎會做的事,貸款買了80%屬於銀行的房子,80%屬於銀行的車子。
自認為不浪費的日子,但偶而還是會買些新衣服,跟朋友聚餐享受小確幸,甚至可以一年度假一次,買以前沒錢時,覺得擁有時會幸福的東西。
在一次的旅行中腦袋浮出的想法,”人生,難道只有努力工作到老,買車,買房這條路,然後一輩子在這個輪迴中直到65歲….雖然說這是普世價值的人生公式…”有沒有辦法在30歲就退休??”開啟了作者的圓夢計畫
為了圓夢,作者想提早退休,在還走得動的時候去看看世界,他們的方法,成功的機會絕對比中樂透的機率還高。
作者指出大部分的人在不知不覺中,花了大半生將近40年的歲月在工作上,只為了錢,做著一成不變的工作,付出40年的人生,是最難,最可怕,最折磨人。
在找資料的過程中,慢慢接觸到財務自由和被動式收入的概念。
也讓作者開始思考,生命中重要的到底是什麼?
真的要為了買間大房子,買台好車,買華美的家具,當季的新衣服,提名牌包,吃大餐而不斷的賣命工作嗎?
上班真的很辛苦,把40年最精華的青春歲月奉獻給工作,用寶貴的人生去換回這些可能過幾年就變成垃圾的物品,值得嗎?
而
🎈財務自由是什麼?
就是有一天你的被動收入可以支付你的支出。
🎈被動收入是什麼?
就是不需要工作就有錢。
作者年輕時學貸,卡債,房貸一個也沒少過大學畢業那年,背著債務,每天睡眼惺忪起床上班,再疲憊地回家。思考很久後,異想天開,訂下了10年內退休的夢想計畫。
退休之前,我們的人生道路跟大多數人很像,好好讀書,上大學,找份好工作.....然後財富就會滾滾來。一開始,多數人一樣,追隨這條我們唯一之通往成功的道路
作者認為人生的道路有很多種,如果你看到我們選擇了另一種人生道路,而且成功了,希望能鼓勵你,趁年輕時提早設定目標,奔向自由。
⭐不買非必要的物品
作者開始尋找提早財務自由,隨心所欲過生活的方法。
訂出退休金目標後,過起儉約的生活,把生活中的四大支出,食,衣,住,行降至最低,不買車,不買房,租便宜的學生公寓,騎腳踏車上下班,減少外食,穿二手衣。
從存下50%收入做起,慢慢地每個月能存下70%的薪水。
⭐嚴格計算所需退休金及每年生活費,嚴格往目標執行
喜歡研究數據的先生,發現了神奇的4%法則,美國麻省理工學院學者威廉班根在1994年提出的理論,他分析了長達75年的股市及退休案例,認為只要退休第一年,從退休金本金中提取不超過4.2%的金額花費,之後每年依通膨率微調,退休金到死都還花不完。
另外美國三一大學教授提出退休金安全提款率認為,假設每年用退休金的4%支付退休所需,再根據通膨調整每年提款數額,如果本金可以支撐30年,那這份退休投資組合,有極大的可能可以維持到永久。
⭐如何計算所需退休金,簡單來說,把預計退休後每年的花費乘以25倍(除以4%=乘以25),就是所需準備的退休金。
🌈接下來要做的就是,想辦法多存錢,早日達成目標,於是作者開始了省錢人生。
設定目標-編列預算-定期檢視達成率
日後會慢慢習慣想買東西,就會看一下這個月的花費有沒有超支,嚴格照著計畫走。
作者不斷挑戰自己的省錢極限,有時候連自己都懷疑,真的做得到嗎?
每當我們看似瘋狂的省錢想法時,都會彼此打氣,先試試看再說,轉個念就省錢,區分必要和想要
多數人為了在別人眼中看起來過得很好,花錢買最新的手機,包包,這些不久後可能變成垃圾的東西。
開始節約生活後,作者發現少了這些東西,對生活其實沒什麼影響。
另外作者也提出避免年輕人自己畫地自限的看法
是因為你們收入高吧,我的薪水過生活都不夠用了,怎麼還有辦法存錢?
通常人們在面對問題時,第一個想法就是否認及逃避它的存在。
以前的我也常常覺得,自己需要好多東西,開始節約的生活後,我發現,少了那些[需要]的東西,其對我們的生活沒什麼影響。
就算作者收入增加十倍,還是維持著這樣的生活模式,因為他們已經認清,讓生活快樂,真正需要的東西並不多。
最後
花個5分鐘,把計算機拿出來,算算看當年大學畢業後,如果連續五年每個月努力存下60%所得,27歲那年會有多少錢?
⭐公式
五年存款=每月薪水X60%X12個月X5年1.276=
十年存款=每月薪水X60%X12個月X10年1.629=
然後比對現在存款???
你發現神奇的事了嗎?
看到大減價標籤,把它想成是你的生命標籤,這些商品都是用寶貴的人生換來的,就會開始思考,這樣東西有這個價值嗎?這些東西真的值得我用生命來換取嗎?
然而光靠工作存錢,能賺錢的時間有限,一天24小時,扣除吃飯睡覺的時間,拼命做也不過10幾個小時,一生中能用勞力賺取主動收入的年限有限。
如果建立了固定領取的被動收入的管道,就算年紀大了,身體無法工作了,依舊持續會有收入。
作者選擇被動式指數基金(ETF),每季都會有股利發到帳戶裡,真的不用上班就會有錢。
我們存下大部分的收入當錢母,慢慢就會生出小錢仔。
作者鼓勵每個年輕人學會投資,時間會帶來金錢
拿支筆來算算,工作到現在的收入有多少?
如果一開始就認真存下穩定投資,如今可能會有很多退休基金?
一邊累積存款,一邊學習投資的方法,是作者能提早退休的最大原因。
首先,是大量閱讀別人成功的案例,從別人的經驗中學習。
我們發現,除了少數人是創業成功暴富之外,大部分提早退休的人都是靠節約,存錢,長期穩定投資。
因此作者認清的第一件事情是,房子跟車子並不是資產,於是把房子和車子都賣了,還清貸款後,手上就有了多餘的現金,加上少了每個月要付的房貸,這些錢就變成可以拿來投資的本金。
幾年後,發現了ETF(指數股票型基金)這個不太需要經營,也不需要付佣金的投資標的,於是慢慢分匹把資金轉到每股ETF裡。
當股市大跌時,ETF價格便宜,我們會多買一些,當股市走高,我們還是會陸續買進,穩定地把資產慢慢轉進ETF後,我們就不太做調整。
漸漸地,股利收入越來越多,每個月能存下來的薪水也越來越多。
長期持續省錢,存錢和投資的結果,我們終於有足夠的本錢,可以不用上班就有錢。
只要付出時間,[複利]真的可以讓你提早退休。
複利神奇的地方在於,投入時間越長,收益就會以倍數增加。
🚩🚩最後作者整理出實用的投資原則如下:
1.不追求獲利超越大盤的績效(高風險)。
2.長期持有並持續買進,降低平均持有成本,避免追高殺低。
3.選擇費用(稅捐,手續費,管理費)最低的投資方式。
4.每季發放的股利市主要被動收入來源(股價變動不影響持股數量,股利照領)。
5.股災時市入場的好時機。
連續複利計算機 在 連續複利的問題- 看板CFP - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
如果您覺得還有任何疑問,
請向 s7024546 大大站內信諮詢,等比級數和的正確算法,
s7024546: 啊就等比級數和的公式啊... 11/25 16:24
是他引導您使用等比級數的算法來計算連續複利的。
我想由他來向您解釋會比較妥當。
※ 引述《paranoia5201 (社會黑暗、行路難)》之銘言:
: 標題: Re: [問題] 怪老子書本第一章的例子(算不出來)
: 時間: Sun Nov 26 17:16:48 2017
:
:
:
: 月薪 工作年限 方案 利率 退休時本利和
: 小林 $30,000 40年(25-65歲) 活存 0% $14,400,000
: 小陳 $30,000 40年(25-65歲) 定存 1% $17,696,744
: 小李 $30,000 40年(25-65歲) 投資 8% $104,730,235
:
:
: 非常感謝各位前輩的熱心解答。
:
: 透過ameryu的表,讓我更清楚理解整個運算的過程。
:
連續複利,用等比級數來算會出錯。
他用的是典型七二法則的計算原理(這原本是會計的東西,卻被愛因斯坦發揚光大)
目前廣為人知的是『非典型七二法則』。
用 72 ÷年報酬 = 本金翻一倍所需的時間。
用 72 ÷時間(年) = 所需要的年化報酬率(概略)
用年報酬率去計算的,這個是速算法。並非精準計算。
為什麼會是用8%,因為他的誤差值是最小的。
72 ÷8% = 9年(這個是心算)
驗算過程, ( 1 + 0.08 ) ^ 9 = 1.08 連乘九次。
答案:1.999004627 = 1.08 ^ 9
72 ÷9年 = 每年所需的年化報酬率,以此為例,
就是每年需要8%的獲利,才能使本金翻一倍。
計算的公式
( 1 + X ) ^ 9 = ( 1 + 100% )
=> ( 1 + X ) ^ 9 ^ ( 1 ÷9 ) = ( 1 + 100% ) ^ ( 1 ÷ 9 )
=> ( 1 + X ) = 2 ^ ( 1 ÷9 )
=> ( 1 + X ) = 1.080059739
如果你對連續複利有疑問,只要解開七二法則第一年,
為什麼是獲利72%,就可以讓本金翻一倍?
找到答案,就能解決您的疑惑。
PS. 答案在圖表裡面就有,圖表被我移到第一篇回文裡面了。
:
:
: 不過在此又衍伸出新的問題。以下是以月計算的等比級數總和:
:
: 小陳: 30000*(1-(1+.01/12)^480)/(1-(1+.01/12)) = 17,696,744
:
: 小李: 30000*(1-(1+.08/12)^480)/(1-(1+.08/12)) = 104,730,235
:
: 而上述數字與ameryu拉表格的差異,在於$30,000,也就是第零期沒有利率的投入金額。
:
: 可是既然等比級數和有把第零期的本金算入,是否就代表這是必然的規矩:
:
: 投入的金額必須要從第零期開始算,而利率從第一期開始算、卻不加入第零期本金(?)
:
: 以下貼上列連表試算內容:
:
:
: 年報酬率1% 年報酬率8%
: 月 當期投入 過去餘額 月報酬 期末本利和 過去餘額 月報酬 期末本利和
: 0 $30,000 $0 0.0008 $30,000 $0 0.0067 $30,000
: 1 $30,000 $0 0.0008 $30,025 $0 0.0067 $30,200
: 2 $30,000 $30,025 0.0008 $60,075 $30,200 0.0067 $60,601
: 3 $30,000 $60,075 0.0008 $90,150 $60,601 0.0067 $91,205
:
: 476 $30,000 $17,488,127 0.0008 $17,532,725 $101,835,336 0.0067 $102,544,438
: 477 $30,000 $17,532,725 0.0008 $17,577,361 $102,544,438 0.0067 $103,258,267
: 478 $30,000 $17,577,361 0.0008 $17,622,034 $103,258,267 0.0067 $103,976,856
: 479 $30,000 $17,622,034 0.0008 $17,666,744 $103,976,856 0.0067 $104,700,235
:
: ↓ ↓
: 較$17,696,744少了$30,000 較$104,730,235少了$30,000
:
:
:
: 我的思考理路是從等比級數和的答案來回推試算表的內容是哪裡出錯,
:
: 所以再重述我的解答:必須要設定有一個無利率的第零期本金投入,在總和時加回才對。
:
:
:
: 以下再帶出兩個疑問:
:
: (1)以上是一般投資報酬率的計算模式嗎?我怎麼覺得怪怪的,尤其是那個零期本金...
只能建議你不要硬鑽牛角尖,依舊不能理解,為什麼是用等比級數和在算複利?
最主要是Sn的首項,你假設錯誤,後面全錯。
利息計算的基本,是錢放進銀行就要開始算利息,若是以一個月定存計算。
一個月的其中一天把錢存進去,滿一個月之後,才會產生利息。
定存的另一種意義是,你把錢借個銀行一個月,
一個月之後,銀行必須連本帶利,歸還您的本金,並奉上一個月的利息。
現在的差別就是存錢日的不同。
數學課本上應該會有一題,種電線桿。
你要產生四個間格,需要幾根電線桿?
│(第一根)......│(第二根)......│(第三根)......│(第四根)......│(第五根)
┴───────┴───────┴───────┴───────┴
但是間隔只有四個
等比級數的錢,的入帳時間是二~五。問題就在於 a1是要怎麼設?
金錢的複利,是一~四,
如果沒有本金存進銀行,銀行還給你利息,那叫無本生意,天底下會有這種好康?
: (2)怪老子的書中的確是說「月利率」,也就是每月計算利息並加入本金。
是每個月複利滾存一次。
: 就我初淺的知識,銀行的定存是公告年利率,但若中途解約仍可依月比例計算利率,
:
: 所以其實在上述的例子,月結算與年結算利率,答案應該要不大?
答案會在典型七二法則中的一年期的100%獲利,是怎麼變出來的。
:
: (只是看到有在討論是月初/月底/一年結算利率、我不解這問題點的重要性?)
複利次數的多寡,對最終的答案會產生極大的影響。
複利480次,跟複利40次,那一個滾出來的錢會比較多?
你今天是用 1.xxx在計算,是沒啥感覺,
你只要用 2 去計算,用 2連乘 480次, 2 ^ 480,就會是一個天文數字。
2的40次方,大約1兆多,大約是 K的4次方。生活中的K是1000,
電腦世界裡面的K是1024,
K = 2 ^ 10
M = 2 ^ 20 = 1024 K
G = 2 ^ 30 = 1024 M,一片DVD的容量約 4.3 GB。玩過燒錄就會懂。
T = 2 ^ 40
假設 K = 1000,K的4次方 = 1,000,000,000,000 ,剛好會有四個千分號。
如果你今天要解決的問題是棉花糖的問題,那用等比級數來列式,不會有問題。
2的零次方等於 1,2的30次方等於?(以一個月31天來計,INDEX = 0 開始計算 )
2的29次方等於多少?
30天的等比級數和,與31天的等比級數和,差距是多少?
自己算一下,就會知道,少複利一期的答案,其差距會有多少。
你今天要算的東西是複利或是利息類的,那利息計算的時間點,就有很大的問題。
今天你若是向銀行借錢,只要錢離開銀行,就是起息日,
過了午夜12點,當天就會計息。
若還弄不懂那個金融邏輯,我就真的沒步了。
先拿錢出來,才可以錢滾錢。
去看第一根電線桿,中間的間隔就是『時間』,
串起來的時間,就叫時間流。
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: 以上,初次來理財版就感受到前輩們的熱心~
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: 實在是很溫暖,要多來取經了!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.141.154.137
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1511692641.A.CBD.html
※ 編輯: ameryu (223.141.154.137), 11/26/2017 18:45:50
典型七二法則的計算,
假設投資一年就要讓本金翻一倍,
[ 1 + ( 72 / 12 )% ] ^ 12[註一] = ?
1.06 ^ 12 = 2.012196...
註一:月報酬6%,然後連續複利12次。這樣的時間軸,才會是一年。
重點在於,你要把那個 七十二,轉換成月報酬,再進行連續複利的計算。
而不是用年報酬去算,這個是很理論的東西。
1 x ( 1 + 72% ) ,是要怎樣變成 200%?
個人會建議,把研究這些東西的時間挪去看書,或者別的章節,
不要在報酬率的計算上面花太多時間。
數字是虛幻的,投報酬是業障,一切都是假的,多少錢進到口袋才是真的。
阿彌陀佛!
※ 編輯: ameryu (223.141.154.137), 11/26/2017 19:31:07
樓上,這個只是概算,還沒加計通貨膨脹跟通貨緊縮的部份。
計算浮動獲利還加計通膨的文,以前就寫過了,只是我忘了在那一篇。
理論的東西,略懂略懂就好,這算投資新手的必經之路。
被美化過的複利威力給深深的吸引。
※ 編輯: ameryu (223.141.154.137), 11/27/2017 01:17:41
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